هل راتبك ينتهي أول أيام الشهر؟ هل تضطر لأخذ سلف وتستدين لاستكمال الشهر رغم زيادة راتبك؟ هل تضع كل شهر ميزانية ولم تلتزم بها؟، لا تقلق ففي الواقع، يعاني معظم الناس من ذلك!، مع التحديات الاقتصادية وارتفاع تكاليف المعيشة، تصبح السيطرة على أمورك المالية أمر بالغ الصعوبة، لذلك تعتبر الميزانية الشهرية واحدة من أهم الأدوات التي يمكن استخدامها لتحقيق الانضباط على حياتك المالية.
في هذا المقال، سنستعر معني الميزانية الشهرية، أهميتها، وكيفية إعدادها خطوة بخطوة، بالإضافة إلى نصائح للالتزام بها، فهدفنا مساعدتك على العودة لتخطيط مسارك الصحيح لميزانيتك وإدارة أمورك المالية بشكل سليم.
ما هي الميزانية الشهرية؟
الميزانية الشهرية هي خطة مالية يتم إعدادها شهريًا لتحديد كيفية إنفاق الدخل، تتضمن الميزانية تحديد جميع مصادر الدخل وجميع النفقات المتوقعة خلال الشهر، الهدف الرئيسي من إعداد الميزانية هو ضمان أن النفقات لا تتجاوز الدخل، مما يساعد على تحقيق التوازن المالي .
أهمية عمل ميزانية شهرية:
بعد أن عرضنا معني الميزانية الشهرية، يجب أن نعرف أهمية عمل ميزانية شهرية والالتزام بها، والتي أبرزها:
1.التحكم في النفقات:
من خلال تتبع الإنفاق اليومي والشهري، يمكن تحديد المصادر التي يمكن توفير الأموال فيها.
2.تفادي الأزمات المالية:
حيث أن تنظيم ميزانية شهرية يجعلك يتفادى الوقوع في أزمة مالية أو انتهاء الموارد قبل نهاية الشهر، وبالتالي فحسن التنظيم يساهم على ضمان ما ستنفقه طيلة الشهر.
3.تجنب الديون:
من خلال التحكم في النفقات وتحديد الأولويات، يمكن تجنب الوقوع في الديون غير الضرورية وتفاديها مع الوقت.
4.تحديد الأهداف المالية:
تساعد الميزانية على تحديد الأهداف المالية الطويلة والقصيرة الأمد مثل الادخار للسفر أو شراء منزل.
5. توفير الأمان المالي:
يساعد الالتزام بالميزانية على بناء مدخرات لحالات الطوارئ، مما يوفر الأمان المالي في الأوقات الصعبة.
كيف ابدأ بوضع ميزانية شهرية؟
لإنشاء ميزانية شهرية قد يبدو الأمر في بدايته شاق، ولكن على عكس ذلك، توجد أكثر من طريقة للقيام بإعداد ميزانية شهرية ، جمعناها لك في هذا الدليل، لكن اولاً دعنا نستعرض لك أنواع الميزانيات المختلفة وأشهرها:
1. ميزانية “50%-30%-20%”
تعتبر أشهر الطرق لعمل ميزانية بل هي الطريقة الذكية لتحديد النفقات، كما يطلق عليها الخبراء، وتعني هذه الاستراتيجية هو تخصيص 50% من دخلك لتذهب للمصاريف الضرورية مثل الطعام والشراب مصاريف المنزل من ايجار والماء والكهرباء، وأي مصاريف أساسيّة أخرى.
بينما تذهب 30 % من دخلك من أجل النواحي الترفيهية المختلفة أو الكماليات، مثال السفر، الهدايا، مصاريف صيانة السيارة، الخروجات والتسوق…إلخ
أما بالنسبة للـ 20% المتبقية من الدخل الشهري، فهي تمثل المدخرات التي يجب تركها جانبًا، وعدم استخدامها إلا في أوقات الطوارئ، أو من أجل التقاعد في المستقبل.
2. الميزانية الورقية
على عكس الطريقة السابقة، الميزانية الورقية هي طريقة قديمة ولكنها مفيدة لكثير من الأشخاص غير القادرين على ضبط مصاريفهم بشكل جيد، بل تعتبر الأكثر نفعًا، فكرة هذه الميزانيّة هي تقسيم الراتب إلى مجموعة من الأظرف الورقية، وكل ظرف يمثل ناحية محددة، مع الحرص على إنفاق كل ّ ظرف بحذر، لكن الأهم عند نفاذ أي ظرف لا يمكن صرف المزيد من المال.
3. الميزانية الصفرية
أما بالنسبة لأصحاب الدخل المحدود فهذه الطريقة ناجحة بالنسبة لهم، وهي تقوم على وضع الدخل الشهري في الحسبان، والتفكير في النفقات وفقًا لذلك، بعد تحديد الدخل، يمكنك البدء في حساب كافة النفقات الضرورية والكمالية والمدخرات معًا، وطرحها من الدخل، لتكون المحصلة تساوي صفر؛ حيث يساعد استخدام هذه الميزانية على حماية الأشخاص من اقتراض أي مبالغ مالية، إذ يركّز الشخص على الإنفاق وفقًا لما يملكه من الدخل فقط.
وبعد معرفة طرق مختلفة للميزانية يمكن الاستعانة بهم في تقسيم راتبك، إليك دليل شامل يساعدك في إعداد ميزانية فعالة:
1. تحديد مصادر الدخل
-أول خطوة في إعداد الميزانية الشهرية هي تحديد جميع مصادر الدخل لديك، قد تتضمن هذه المصادر الراتب الشهري، دخل إضافي من عمل جانبي، أو أي استثمارات.
-ثاني خطوة هي حساب إجمالي الدخل: اجمع جميع مصادر الدخل للحصول على المبلغ الإجمالي الشهري المتاح
على سبيل مثال إذ كان:
- الراتب الشهري: 5000 ريال
- دخل إضافي من العمل الحر: 1000 ريال
- بذلك يكون إجمالي الدخل= 6000 ريال
2. جمع النفقات
يجب جمع معلومات دقيقة عن النفقات الشهرية الثابتة والمتغيرة، النفقات الثابتة هي تلك التي تتكرر شهريًا بنفس المبلغ، مثل الإيجار وفواتير الخدمات، أما النفقات المتغيرة فهي تلك التي تختلف من شهر لآخر، مثل الطعام والترفيه.
مثال:
- إيجار الشقة: 1500 ريال
- فاتورة الكهرباء: 300 ريال
- فاتورة الماء: 100 ريال
- مصروفات الطعام: 800 ريال
- ترفيه ومناسبات اجتماعية: 500 ريال
3. تصنيف النفقات
يمكن تصنيف النفقات إلى فئات مختلفة مثل الضروريات “الإيجار، الفواتير”، والكماليات “الترفيه، التسوق يساعد هذا التصنيف في تحديد الأولويات وتوجيه الأموال بشكل أفضل.
4. مقارنة الدخل بالنفقات
بعد جمع جميع المعلومات وتحديد النفقات، يتم مقارنة إجمالي النفقات مع إجمالي الدخل، إذا كانت النفقات تفوق الدخل، يجب النظر في كيفية تقليل النفقات أو زيادة الدخل.
مثال:
- إجمالي الدخل: 6000 ريال
- إجمالي النفقات: 5200 ريال
5. تعديل النفقات
إذا كان هناك فرق بين الدخل والنفقات، يمكن إجراء تعديلات مثل تقليل النفقات الكمالية أو البحث عن طرق لزيادة الدخل، كعمل إضافي أو استثمار بسيط.
6. إنشاء خطة للادخار
– تحديد نسبة من الدخل للادخار: حاول تخصيص جزء من دخلك للادخار بانتظام، نسبة 10-20% من الدخل تعتبر بداية جيدة.
– فتح حساب توفير:أو يمكن استخدم حساب توفير منفصل لتجميع الأموال المخصصة للادخار.
7. مراجعة الميزانية بانتظام
– تقييم الأداء المالي: قم بمراجعة ميزانيتك شهرياً لمعرفة ما إذا كنت تتبع الخطة بنجاح.
– تعديل الميزانية: إذا وجدت نفقات غير متوقعة أو تغييرات في الدخل، قم بتعديل ميزانيتك وفقًا لذلك.
أدوات تساعدك في بناء ميزانية شهرية
1. استخدام التطبيقات الذكية
هناك العديد من الأدوات والتطبيقات التي يمكن استخدامها لبناء ميزانية شهرية فعّالة، مثل تطبيقات الهاتف الذكي أو برامج الأكسل.
2. إعداد جدول زمني
تحديد جدول زمني لمراجعة الميزانية بشكل دوري (مثل نهاية كل شهر) لضمان الالتزام بها وإجراء التعديلات اللازمة.
3. إشراك جميع أفراد الأسرة
إذا كانت الميزانية تشمل نفقات أسرية، فمن المهم إشراك جميع أفراد الأسرة في عملية إعداد الميزانية لضمان الالتزام بها وتحديد الأولويات المشتركة.
4. تخصيص جزء من الدخل للمدخرات
من المهم تخصيص جزء من الدخل الشهري للمدخرات، سواء كان ذلك لصندوق الطوارئ أو لأهداف مستقبلية مثل السفر أو شراء منزل.
نصائح للالتزام بالميزانية
- عدم الإنفاق الزائد: من المهم الالتزام بالميزانية وعدم الإنفاق الزائد عن ما خططت له بداية الشهر.
- مراجعة دورية: يفضل مراجعة الميزانية بشكل دوري للتأكد من تحقيق الأهداف وتعديلها حسب الحاجة.
- توفير مبلغ للطوارئ: يفضل تخصيص جزء من الدخل الشهري للطوارئ لضمان الأمان المالي.
- الاستثمار: يمكن التفكير في استثمار جزء من الدخل لتحسين الوضع المالي على المدى الطويل.
الخلاصة
تعتبر الميزانية الشهرية أداة أساسية لتحقيق الأمان المالي وإدارة الموارد بشكل فعّال، من خلال التخطيط الجيد والالتزام بالميزانية، يمكن تحقيق الأهداف المالية وتجنب الأزمات. باتباع الخطوات المذكورة في الفقرات السابقة، يمكن لأي شخص إعداد ميزانية شهرية تساعده على تحسين وضعه المالي وتحقيق أهدافه المالية.