كيف تدخر نصف راتبك قبل الأربعين؟

يعتبر الادخار من أهم الاستراتيجيات لتحقيق الاستقرار المالي والرفاهية المستقبلية، إذا كنت تسعى لتحقيق هدف ادخار نصف راتبك قبل بلوغك الأربعين، فأنت تتخذ خطوة حكيمة نحو الأمان المالي، في هذا المقال نقدم لك حلول مجربة وحقيقية من أكبر المدخرين الذين حققوا أهدافهم المستقبلية بادخار نصف راتبهم في سن مبكر، بالإضافة لتوضيح مفهوم الادخار بحد ذاته .

ماذا يقصد بعميلة الادخار؟

الادخارفي مفهمومه الشامل يعني  تخصيص جزء من الدخل الشهري وعدم إنفاقه، بل الاحتفاظ به لأهداف مستقبلية مثل حالات الطوارئ، التقاعد، أو الاستثمار، فالهدف من الادخار هو بناء احتياطي مالي يمكن الاعتماد عليه في الأوقات الصعبة وتحقيق الأهداف المالية طويلة الأمد .

لكن بالنسبة للأشخاص العاديين، فالادخار يعتبر جزء أساسي من حياتهم المالية اليومية، ويعني تخصيص جزء من الراتب الشهري للادخار بدلاً من إنفاقه، حيث يُنظر إلى الادخار على أنه وسيلة لتحقيق الاستقرار المالي وضمان توافر الأموال عند الحاجة إليها

أما عند الخبراء الماليين، يعتبر الادخار جزءًا من استراتيجية مالية شاملة تهدف إلى تحقيق الأمان المالي والاستقرار الاقتصادي على المدى الطويل، إذ ينظر الخبراء إلى الادخار من زوايا متعددة تشمل التخطيط الاستثماري، إدارة المخاطر، وتعظيم العوائد المالية، وتنوع الاستثمارات. وبرغم من اختلاف مفهوم الادخار بشكل أو بآخر عند الأفراد والخبراء، فأن الادخار يلعب دورًا حيويًا في تحقيق الأهداف المالية وضمان الأمان المالي.

 10 نصائح تساعدك علي ادخار نصف راتبك قبل الأربعين:

1- وضع ميزانية شهرية

عليك اولا تحديد مصادر دخلك ونفقاتك الشهرية ثم قم بتصنيفها إلى ضروريات مثل الإيجار والفواتير والطعام والملبس، وكماليات مثل التسوق والترفيه و الفسح؛ وهو ما يجعلك تعرف أين تذهب أموالك بشكل دوري، وماتستطيع الاستغناء عنها. كما يمكنك الاستعانة بالتكنولوجي والتطبيقات المختلفة لتتبع نفقاتك الشهرية.

أما لو أنت ليس ممّن هواة التكنولوجيا فيمكنك الاستعانة بقاعدة “20% 30% 50% ” لوضع ميزانتيك الشهرية والادخار في نفس الوقت، فهي تعد طريقة ذكيّة لتحديد نفقاتك بشكل جيد، وادّخار جزء من المال للمستقبل، ومعنى هذه الاستراتيجية هو تخصيص 50% من  راتبك للمصاريف الضرورية، مثل الطعام والشراب ومصاريف السكن والماء والكهرباء، وأي مصاريف أساسيّة أخرى، أما الـ 30 % من دخلك فتذهب للنفقاتك الترفيهية، ولكن يجب الحرض علي عدم المبالغة في هذا الجانب، ويمكن تقليله للاستفادة منه في هف الادخار.أما بالنسبة للـ 20%  المتبقية من الدخل الشهري، فهي تمثل المدّخرات التي يجب تركها جانبًا، وعدم استخدامها إلا في أوقات الطوارئ، أو الادخار وحلم التقاعد المبكر، لكن في حال كانت مصاريفك الشهرية موزّعة بطريقة لا تناسب هذه الاستراتيجيّة، عليك التفكير مرة أخري بتخفيض النفقات، وفي حال كانت إحدى النسب أعلى من غيرها، أي أن المصاريف الترفيهيّة أكثر من المصاريف الأساسيّة مثلًا، عليك إعادة جدولة هذه المصروفات، لمعرفة ما يجب الإبقاء عليه، أو ما يمكن الاستغناء عنه، لإحداث التوازن بين هذه النسب.

2- تحديد هدف مالي واضح

ولتحقيق حلم ادخار نصف الراتب قبل بلوغ سن الأربعين، فعليك بعد وضع ميزانية شهرية لنفقاتك، تحديد أهداف مالية قصيرة وطويلة الأجل، كشراء جهاز إلكتروني جديد أو شراء منزل أو التخطيط للتقاعد،  فوضع أهداف واضحة يساعد في تحفيزك على الادخار والالتزام بالخطة المالية. في الحقيقة، يختار الأغنياء الالتزام بتحقيق الثروة، الأمر الذي يتطلب التركيز والشجاعة والمعرفة والكثير من الجهد.و في حالتنا هذه سيبدأ هدفنا من سن مبكر هو الادخار والتقاعد المبكر وهو ما يجعلك تتبع مصروفاتك وتحدد أولوياتك في الإنفاق ثم تقيم وضعك لمعرفة أين تقف وما ينقصك، ثم وضع خطة محددة لكيفه تحقيقه والالتزام بها.

3- صندوقان للادخار

ليس عليك إنشاء صندوق طوارئ واحد بل اثنين، صندوق للتقاعد وصندوق للطوارئ والنفقات غير متوقعة.

4-انتبه من النفقات الصغيرة

يقول الخبراء بأن النفقات الصغيرة هي أكبر أعدائك، كنفقاتنا اليومية مثل كوب القهوة الصباحي، حلويات البقالة، الأكل الجاهز…، إذ تابعت نفقاتك الصغيرة اليومية يمكن بحلول سن الأربعين توفير أكثر من نصف دخلك للتقاعد.

5 – اتباع نظام الادخارالآلي أو الذكي

يعد نظام الادخار الذكي أو الآلي واحد من الأدوات الفعالة والملائمة لتطبيق خططك الادخارية، حيث يتيح لك النظام تحديد مبلغ معين أو نسبة معينة من راتبك يتم تحويلها بشكل مباشر إلى حساب الادخار الخاص بك. كل ما عليك هو فتح حساب توفير منفصل وطلب من البنك بتحويل جزء من راتبك أو نسبة معينة منه إلى هذا الحساب كل شهر، فهذا النظام يساعد في ضمان أن يكون الادخار جزءًا من روتينك الشهري دون الحاجة للتفكير فيه كل مرة.

6- السيطرة علي الديون

إذ كنت تطمح لادخار نصف راتبك فعليك اولاً سداد ديونك، لذا لابدّ من تحديد أولويات السداد بناء على حجم تكلفة الديون و موعد استحقاقها. فالأولى سداد الديون ذات الفوائد العالية والتي حان وقت سدادها لتجنب رسوم التأخير، مثال: سداد ديون البطاقة الائتمانية المستحقة لتجنب رسوم التأخير أو الفائدة المحتسبة على المبلغ المستحق، ومن ثم سداد أقساط التمويل التي حان موعد سددها، وبعد ذلك يمكن التفرغ لسداد المبالغ التي تم اقتراضها من أفراد العائلة أو الأصدقاء، مع محاولة منك لتجنب تراكم ديون جديدة عليك.

7- البحث عن مصادر دخل إضافية

يري الأغنياء أن العمل الحر هو أسرع طريق للثروة ولكن يرى آخرون أن الراتب الثابت يمثل الأمان المالي في حياتنا اليومية، لكن الأغلب اتفق على أن الاستثمار في نفسك ومهارات هو أفضل طريق للادخار، وذلك بتطوير مهاراتك المهنية والشخصية للاستثمار في مصدر دخل إضافي أو وظيفة إضافية يوفر لك مزيدا من المال.

8- استثمر في تدفقات الدخل السلبية

“ادفع بنفسك أولاً”، هذه قاعدة مالية جيدة يجب اتباعها، ببساطة، هذا يعني أن عليك أولاً وضع مبلغ محدد مسبقاً من أرباحك في مدخراتٍ واستثمارات طويلة الأمد، كشراء أصول تولد الدخل من دون الكثير من المشاركة منك.

9- التسوق بحكمة

من أهم القرارات التي قد تضر خطة ادخار هي التسوق، لذا من الضرورة التسوق بحكمة، فعليك قبل أي شئ المقارنة بين الأسعار في المتاجر المختلفة،  ذلك بجانب الاستفادرة من الخصومات والكوبونات لشراء المنتجات بأقل الأسعار.

10- تعلم الإدارة المالية

بعد معرفة مفهوم الادخار وكيفية تحقيقه قبل بلوغ سن الأربعين، يجب أن تعرف أن في حال عدم وجود إدارة مالية ناجحة لأموالك يمكن أن تقع في ضغوط مالية كبيرة تمنعك من هدف المالي الأهم وهو الادخار،لذا  تكمن أهمية إدارة المال في مجموعة من النواحي التي تضمن لك العيش دون أي ضغط مالي، ولو كان الدخل الشهري أو السنوي ضمن المعدّل الطبيعي . وهناك العديد من الوسائل والأدوات التي توفرت للحصول علي أسس لتعليم الإدارة المالية، مثل الكتب العلمية والبودكاست، والدورات التدريبية، كما يمكنك الإطلاع على منصة رشيد الموفرة من قبل فاينانشيال جيم‌ لتعلم عن كيفية إدارة أمورك المالية.

4 عادات ماليّة سيئة يجب الابتعاد عنها

لا يتعلق مفهوم إدارة الأموال بإدارة المال بشكل صحيح فقط، وإنما يتعلّق أيضًا بخلق عادات جديدة أكثر فائدة، والابتعاد عن العادات المالية السيئة، التي يمكن أن تدمر مخطط إدارة المال الخاص بك، و من أكثر العادات المالية السيئة التي يجب عليك الابتعاد عنها:

1-الاستخدام الخاطئ والمفرط لبطاقات الائتمان

يقال أن المال إذ كان غير مرئ يشجع أكثر علي الانفاق وهو ما تفعله بطاقات الائتمان والكريدت كارد، لأنك لن تشعر بقيمة المال الحقيقيّة، تتمثل هذه المشكلة بشراء المزيد من الأغراض غير اللازمة، أو الاشتراكات الإلكترونية عديمة النفع، أو شراء سلع كثيرة من الإنترنت، لذلك، حاول الانتباه لهذا الأمر، وتجنب الاستخدام المفرط لبطاقات الائتمان، إلا وفقًا لخطة شراء معينة.

2-هوس التقسيط

الشراء بالتقسيط أصبح أمر معتاد وروتيني للكثيرين، لكن لا تنس أن التقسيط سيزيد من ثمن السلع، بفوائد قد تصل إلى 20% أو أكثر، وهو ما يمكن أن يدفعك للتعثر في السداد وتراكم الديون، لذلك حاول شراء معظم احتياجاتك نقدًا، عن طريق التوفير المسبق للأموال، بهدف توفير النسبة الإضافيّة التي ستدفعها في حالة التقسيط.

3- العيش أعلى من امكانياتك

في حال تحقيقك  لدخل يمكنك من الادخار، فهذا لا يعني بالضرورة إمكانية الزيادة من مصاريفك، لأن بعض المصاريف الإضافيّة قد لا تؤثر على مدخراتك في الواقع، ولكنها في المقابل ستزيد من نفقاتك في الحقيقة، في حال عدم حسبان هذا الأمر، ستجد نفسك غارقا في المصاريف غير الضروريّة، ما يعني المزيد من الالتزامات في المستقبل.

4-استثمار كل مدخراتك دفعة واحدة

من الأقوال المشهورة “لا تضع البيض كله فى سلة واحدة”، حيث يميل بعض الأشخاص لوضع كل مدخراتهم دفعة واحدة في ودائع، وهذا قد يكون من العادات الخاطئة أحيانًا، لأن ادّخار مبالغ كبيرة في مكانٍ واحد، سيجعلك عرضة للمشاكل الماديّة في حال ظهور مصروف مفاجئ، وحينها لن تتمكن من سداد المبالغ المترتبة عليك.

خاتمة

وفي النهاية ، فأن تحقيق هدف ادخار نصف راتبك قبل الأربعين يتطلب التخطيط والالتزام، باستخدام النصائح المذكورة أعلاه والاستفادة من المصادر الموثوقة، يمكنك بناء مستقبل مالي مستقر، ابدأ اليوم بتحديد أهدافك المالية ووضع خطة محكمة للادخار، واستمر في تحسين وتطوير استراتيجياتك لتحقيق أفضل النتائج.